Pour des projets d’envergure, on fait généralement recours au prêt. Certains, s’ils le peuvent, contractent des crédits de plus de 150 000 €. Les demandes de prêt de 200 000 euros par exemple sont rares, mais possibles. Est-ce judicieux de contracter ce genre de prêt ? Si oui ou non, pourquoi ?
Plan de l'article
Les avantages d’un prêt de 200 000 euros
Avec un prêt de 200 000 €, vous pouvez réaliser plusieurs projets.
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Pour un investissement dans l’immobilier
Investir dans l’immobilier présente pour les particuliers plusieurs problèmes, alors qu’il s’agit d’un domaine sûr et rentable. L’une des plus importantes contraintes est le financement. Dans ce secteur, il faut le plus souvent au moins une centaine de mille d’euros pour acquérir un logement rentable. Avec un prêt de 200 000 €, vous pourriez commencer par vous constituer un patrimoine immobilier. C’est largement suffisant pour acquérir d’important logement dans des villes moyennes et les rentabiliser plus tôt. Si vous aviez un apport, il serait possible de varier les placements.
Pour un confort optimal
Avec le temps, les maisons et les voitures se détériorent. Or, vous en aviez besoin quotidiennement. Une maison en mauvais état n’est certainement pas une source de joie et vous dépenserez plus en énergie. Pour vivre confortablement et revaloriser votre maison, il faut des travaux de rénovation. S’il faut rénover les façades, refaire les toitures et optimiser le système de chauffage, ceci représente un important investissement. Un prêt de 200 000 € vous aidera à réaliser les travaux et à avoir assez d’argent pour l’achat d’une résidence secondaire (apport personnel important). Vous pourriez même débourser un peu d’argent pour échanger votre véhicule.
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Pour une fiscalité plus avantageuse
Si vous faites un investissement sur fond propre, vous en sortez deux fois perdant. Tout d’abord, le temps que prendra la recherche du financement seront assez longs. Vous paierez l’impôt tout ce temps, sans oublier l’inflation et les frais de tenues de compte qui peuvent faire baisser vos économies. Une fois que vous investissez, vous commencez par avoir le fisc sur votre dos. Par contre, en optant pour un prêt d’une valeur de 200 000 €, vous pouvez rapidement et vite financer votre projet. Vous aurez l’investissement suffisant, les intérêts et le capital à rembourser pourront être déduits du montant imposable.
Pour développer une entreprise
Le développement d’une entreprise nécessite des investissements proportionnels à la taille de l’entreprise et à ses besoins. Alors que 200 000 € est trop pour certaines boîtes, c’est juste la somme idéale pour d’autres sociétés. Avec une PME, 200 000 peut constituer un fonds de roulement pour une année. Vous aurez le montant nécessaire pour mieux vous équiper et mieux vendre par la mise en place de stratégie gagnante. Soyez très prudent, cet argent est à rembourser !
Pour rester dépendant
En cas de besoins urgents, les entrepreneurs font souvent recours à des lignes de crédits ou à des avances de fonds. Certes ce sont des solutions rapides, mais à la longue, elles constituent un véritable frein pour le développement des entreprises. Un prêt de 200 000 € à long terme est plus avantageux. Non seulement vous avez le financement nécessaire, mais vous pouvez rembourser sur une longue période et sans trop de contraintes. Vous ressentez moins la pression et les mensualités ne sont pas si élevées.
Les inconvénients d’un prêt de 200 000 €
Un prêt de 200 000 € est à contracter après une bonne réflexion. Ne vous y prenez pas mal !
Un coût exorbitant
Lorsque vous faites un prêt, cela engendre des coûts. Il faut rembourser le capital, les intérêts et d’autres frais. Plus le prêt est élevé, plus ces frais augmentent. Pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, on peut être obligé de payer un surplus de 48 000 €. Cependant, le même prêt sur 200 000 € entraîne une facture supplémentaire d’environ 60 000 €. Si vous avez un revenu bas, le paiement sera plus long et les frais supplémentaires de même.
Un taux élevé
Pour un prêt de 200 000 € à un particulier, la banque augmentera son taux d’emprunt. Votre prêt vous coûtera plus cher surtout si vous n’aviez pas un bon profil. Il est donc impératif d’utiliser cet argent à bon escient pour éviter les regrets à la longue.
Besoin de garantie
La banque pourrait vous demander une importante garantie pour l’octroi du prêt. Le montant étant un peu élevé, elle voudrait être plus sûre d’entrer en possession de son argent, quelle que soit la situation. En cas de difficulté de remboursement, la structure aura le droit de revendre ce qui est mis en gage pour récupérer le montant restant dû.
Les critères à prendre en compte avant de contracter un prêt de 200 000 €
Un prêt de 200 000 € est un engagement qui ne doit pas se prendre à la légère. Il vous engage sur une longue période, parfois plusieurs années et peut impacter votre budget. Avant de vous lancer dans cette décision, pensez à bien planifier votre remboursement.
Avant toute chose, pensez à bien préparer votre demande de prêt. Les banques étudient minutieusement chaque dossier avant d’octroyer un quelconque financement. Elles vont notamment analyser vos relevés bancaires mais aussi les pièces justificatives liées à vos revenus et charges mensuelles afin d’estimer si oui ou non vous êtes solvable.
Le taux du crédit est très important et peut rapidement augmenter la facture finale. À titre d’exemple, une différence de 0,5% sur le taux du crédit représente environ 10 000 € sur un prêt de 200 000 €. Soyez donc attentif à cela. Prenez toujours soin d’emprunter dans la mesure où vous êtes sûrs et certains d’honorer vos engagements financiers jusqu’à leur terme.
Les solutions pour rembourser un prêt de 200 000 € plus rapidement
Une fois que vous avez obtenu votre prêt de 200 000 €, il faut réduire la durée du crédit et diminuer ainsi les intérêts dus à la banque. Attention aux frais qui peuvent être appliqués en cas de remboursement anticipé. Vérifiez bien ce point au préalable avec votre conseiller bancaire.
Autre solution : augmenter vos mensualités. Effectivement, lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, vous pouvez opter pour une échéance fixe sur une période déterminée (10 ans par exemple). Pendant cette période, le montant des mensualités reste identique mais cela ne veut pas dire que l’on ne peut pas les modifier par la suite.
Pensez aussi aux avantages fiscaux octroyés par l’État lorsque l’on investit dans l’immobilier locatif (loi Pinel…) ou lorsqu’on effectue certains travaux dans sa résidence principale (crédit d’impôt transition énergétique…). Ces aides financières peuvent être utilisées pour rembourser plus rapidement son emprunt.
Il existe plusieurs solutions pour rembourser plus rapidement un prêt de 200 000 €, mais il faut bien étudier les conditions et les conséquences avant de prendre une décision.
