Si vous envisagez de contracter un prêt sur le long terme, vous devrez correctement vous y préparer. Cela signifie que vous devez vous informer sur le taux du crédit que vous voulez faire. Vous pourrez ainsi savoir si vous y êtes éligible ou non. Dans cet article, vous découvrirez le taux qu’il vous faut pour faire un prêt sur 10 ans.
Plan de l'article
Que savoir avant de faire un prêt sur 10 ans ?
Avant de faire un prêt sur 10 ans, vous devez tout d’abord savoir que la durée de votre emprunt produit un grand impact sur votre mensualité. Même si vous rembourserez votre crédit en un temps relativement court et avec peu d’intérêts, cela n’est pas toujours facile. Vous devez donc avoir un certain niveau de vie avant de contracter ce genre de prêt.
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Avant de vous lancer, il est important d’avoir le salaire adapté pour cela. Il est important de souligner que la banque ne vous octroiera pas un crédit tout simplement parce que vous l’avez demandé. Il vous faudra présenter un dossier qui prouve que vous êtes bel et bien capable d’assumer le type de prêt que vous demandez.
Notez que vous devez contribuer vous-même, avec un apport personnel de 10 % au moins. Sachez aussi que votre taux d’endettement ne doit pas dépasser la barre des 35 %. Le taux d’intérêt que vous aurez à payer dépendra en grande partie du montant que vous souhaitez emprunter et de votre salaire.
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Votre situation professionnelle joue également un rôle très important. Si vous êtes salarié en CDD ou un travailleur indépendant, vous payerez des intérêts plus élevés qu’un fonctionnaire ou un salarié en CDI. Il est primordial que vous sachiez que le taux annuel effectif global (TAEG) ne doit pas dépasser le taux d’usure fixé par la banque où vous désirez effectuer votre prêt.
En réalité, il n’y a pas un âge limite pour effectuer un emprunt. Néanmoins, sachez qu’une personne qui a plus de 65 ans, a moins de chances de se voir accorder un prêt. En effet, les emprunteurs seniors sont des personnes retraitées qui ne travaillent plus. Les allocations dont ils bénéficient pourraient ne pas être suffisantes pour rembourser l’argent emprunté.
Quel est le taux généré par un crédit de 10 ans ?
Si vous faites un prêt immobilier, sachez que le taux d’intérêt dépendra en premier lieu, de la somme empruntée. Aussi, un prêt sur 10 ans nécessite le remboursement du crédit en 120 mensualités, ce qui n’est pas négligeable. Par exemple, si vous décidez d’emprunter 50 000 €, vous payerez des mensualités de 486 € avec un taux moyen de 1,30 %.
Pour un prêt de 60 000 € sur 10 ans, vous aurez à payer des mensualités de 583 €, toujours avec un taux moyen de 1,30 %. Pour être capable de faire le remboursement, votre salaire doit être au moins de 1 665 €. Si vous empruntez 70 000 €, vos mensualités seront de 680 €.
Si vous faites plutôt un prêt de 100 000 €, les mensualités sont relativement plus importantes. Elles s’élèvent en moyenne à 972 €. Pour être à la hauteur, vous devez avoir un revenu mensuel minimum de 2 780 €. Vous l’aurez compris : plus le montant que vous empruntez est important, plus les mensualités sont élevées.
Il est important de garder à l’esprit que les mensualités que vous payez comprennent également l’assurance. Vous avez également la possibilité de faire un prêt de 25 000 € ou de 30 000 €. Mais sachez que très peu d’organismes bancaires voudraient vous accorder un financement aussi faible.
Le meilleur taux que vous puissiez obtenir pour votre crédit est compris entre 0,40 et 0,51 %. Un taux de 0,52 à 1,06 % est aussi très avantageux. Si vous tombez sur un taux de 0,65 à 1,26 %, n’hésitez pas à saisir l’occasion.
Vous connaissez désormais quel est le taux d’un prêt sur 10 ans. Cela dépend de la somme empruntée. Pour pouvoir rembourser les mensualités, assurez-vous d’avoir un revenu convenable.
Comment obtenir le meilleur taux pour un prêt sur 10 ans ?
Maintenant que vous savez quel est le taux d’un prêt sur 10 ans, il faut se pencher sur la question suivante : comment obtenir le meilleur taux ?
Pour cela, il y a plusieurs astuces à connaître. La première consiste à comparer les offres de crédit des différentes banques pour trouver celle qui propose le plus bas taux. Vous devez bien évaluer votre capacité d’emprunt et négocier avec la banque pour obtenir un tout petit peu plus qu’une diminution du taux. Vous pouvez par exemple demander une assurance emprunteur moins chère ou encore bénéficier d’autres avantages comme l’exonération des frais de dossier.
Une autre astuce serait de souscrire une offre groupée, c’est-à-dire regrouper vos différents contrats au sein d’une même institution financière. Cela peut effectivement entraîner une baisse du coût global des produits proposés. Pour avoir les meilleures chances d’obtenir un bon taux pour votre prêt immobilier, assurez-vous que votre profil soit attractif aux yeux des banques : démarrage professionnel réussi ou épargne conséquente sont souvent considérés comme des atouts. 
Vous pouvez obtenir le meilleur taux pour votre prêt en suivant ces différentes astuces. Mais vous devez garder à l’esprit que les résultats ne sont pas garantis et dépendront toujours des critères fixés par chaque banque.
Attention aussi aux conditions liées à certains contrats qui peuvent se révéler très contraignantes. Vous devez éviter la souscription d’un contrat contraignant.
Si vous voulez faire un prêt sur 10 ans avec un bon taux, commencez par comparer les offres disponibles auprès des différentes institutions financières. N’hésitez pas non plus à négocier avec votre banquier pour bénéficier de certains avantages liés au crédit immobilier, en particulier si vous avez une capacité d’emprunt élevée ou encore une situation professionnelle stable depuis plusieurs années, ce qui peut être considéré comme des éléments clés dans l’octroi du prêt ainsi qu’un faible risque de défauts sur les mensualités.
Les avantages et les inconvénients d’un prêt sur 10 ans
Maintenant que vous connaissez le taux d’intérêt pour un prêt sur 10 ans et comment l’obtenir, vous devez savoir qu’il n’y aura pas beaucoup d’espace dans votre budget lorsque vous souscrivez un emprunt sur une si courte durée. Donc, si jamais survient une situation de crise financière, il sera difficile d’y faire face. Un crédit sur 10 ans est rarement envisageable pour l’achat d’un bien immobilier neuf ou ancien car les mensualités sont beaucoup trop élevées.
Le choix d’un prêt sur 10 ans dépendra principalement de vos capacités financières et de vos projets futurs. Si vous êtes en mesure de répondre aux exigences du remboursement rapide et que vous souhaitez rapidement être propriétaire sans avoir à payer autant d’intérêts qu’avec un emprunt sur une longue période, alors c’est certainement la solution idéale. N’hésitez pas à comparer les offres des différentes banques et assurez-vous que vous avez toutes les informations pour prendre une décision éclairée avant de signer quoi que ce soit.
